Они платят нам за покупки: 11 самых выгодных карт с кэшбеком в 2018 году от российских банков

Ольга Гостюхина

Автор журнала Сolady, журналист

Дата написания: 10 июля 2018

Время на чтение: 7 минут

Современные технологии принесли в нашу жизнь немало интересных вещей, включая и банковские карты, с которых сегодня можно не только спускать деньги, но и получать прибыль!

Если вы еще не знакомы с термином «кэшбэк», то эта статья для вас!

Содержание статьи:

Что такое кэшбек и карта с кэшбеком?
Выгодно ли банку делиться частью денег за покупки?
Облагается ли кэшбек налогами?
О выборе дебетовой или кредитной карты с кэшбеком
10 самых выгодных карт с кэшбеком в России

Что такое кэшбек и карта с кэшбеком?

Сегодня придумано множество инструментов и способов экономии семейного бюджета, среди которых и платежные карты.

Сама по себе, карта представляет лишь кусок пластика, который вы носите с собой вместо тяжелого кошелька, но появившаяся не так давно услуга «кэшбэк», предполагающая возврат определенной части затраченных денег обратно на счет, превратила карту в действительно полезный платежный инструмент, выгодный сразу трем сторонам – банку, клиенту и промежуточной организации.

Самые эффективные способы накопления денег — как научиться копить деньги правильно?

В чем суть кэшбэка?

Термин «возврат наличных», безусловно, звучит привлекательно для любого владельца карты, который постоянно пользуется ею в различных сферах жизни. Банки частично возвращают затраченные средства обратно на карту, позволяя клиенту снова потратить их в торговых точках — или даже обналичить.

Естественно, банки регулируют размер своей неслыханной щедрости, диапазон которой колеблется в среднем от 1% и до 3% при безналичной оплате — например, в аптеке или супермаркете, которые участвуют в системе «кэшбэк».

Конечно, организация, в которой тратятся деньги с карты, должна быть партнером банка, в котором получена карта.

Видео: Лучшие карты с кэшбэком 2018! Дебетовые и кредитные кэшбэк карты. Обзор, рейтинг и сравнение

Важно!

Сумма кэшбэка ограничивается банком по его усмотрению. Например:

Максимум 100 рублей с 1-й транзакции.
Не более 2-х покупок в сутки на 1 магазин.
При определенном остатке средств на карте.

И проч.

Почему банку выгодно поделиться с нами частью денег за совершённые покупки – вся суть кэшбека

Казалось бы, с какой такой стати банки легко расстаются с деньгами? В чем их выгода? Нет ли здесь подводных камней?

На самом деле, причины щедрости банальны:

Банки за счет карт с кэшбэком привлекают к своим продуктам максимум платежеспособных клиентов.
Банки получают прибыль ввиду увеличения объемов транзакций: средняя комиссия банковской организации за обслуживание безналичных платежей в торговых точках составляет около 1,5%.
Банки продвигают конкретные карты.

Выгодны карты с кэшбэком не только банкам и клиентам, но и торговым точкам, которые за счет притока клиентов с подобными картами увеличивают свои обороты продаж.

Видео: Как выбрать лучшую кэшбэк карту? Максимально подробно!

Облагается ли кэшбек налогами по российским законам?

Согласно российскому законодательству, возврат денег через систему кэшбэк – это доход гражданина, который также должен облагаться 13% налогом (прим. – ст. 41 НК).

Но, согласно ст. 210 того же налогового кодекса, ограничение по налогооблагаемой базе предусмотрено в размере 4000 рублей за месяц. То есть, налог платить не нужно, если кэшбэк не превышает данной суммы.

Стоит оговориться, что вскоре, возможно, будут приняты поправки, соответственно которым данная сумма будет увеличена до 12000 рублей.

8 новых мошенничеств с пластиковыми картами банка – осторожно, мошенники!

Что необходимо учитывать при выборе банковской карты с кэшбеком – дебетовой или кредитной?

При выборе карты с кэшбэком нужно помнить следующее:

Кредитная карта позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка в беспроцентном льготном периоде.
Размер кэшбэка у дебетовой карты меньше, чем у кредитки, но у некоторых карт имеется опция прибыли на остаток средств.
Выбирая карту, ориентируйтесь не на ее цену, а на стоимость обслуживания, если выгода одинакова для дорогой и классической карты.
Изучите перечень категорий, на которые будет распространяться возврат средств.
Обратите внимание на условия обслуживания и нюансы: кэшбэк может зависеть не только от остатка на счету, но и от частоты использования карты, и при невыполнении условий ожидаемая выгода таковой и остается.
Помните о лимитах начислений и «потолке выплат» кэшбека.

Видео: Какая банковская карточка лучше? — Больший кэшбэк

11 самых выгодных карт с кэшбеком от российских банков в 2018 году

Среди самых популярных и выгодных карт с кэшбэком на текущий год можно выделить следующие…

Карты Альфа Банка

Данная кредитная организация входит в список самых привлекательных относительно начислений кэшбэка. Пакет «Оптимум» — наиболее широкие возможности для держателей дебетовых карт. Карты доставляются по всей стране.

Самые интересные предложения банка:

«Alfa Bank Cashback 10%». Действует на АЗС, в кафе и фастфудах, в ресторанах. По этой замечательной карте вам начислят 10% на топливо и различные товары, купленные на АЗС, а также 5% на траты в заведениях общепита. На прочие покупки – 1% от суммы. Татнефть к кэшбэку от Альфы добавляет еще и свои бонусы – до 8% для новичков и далее 5%! А если установить еще и приложение «Яндекс.Заправки», то можно добавить еще 10% кэшбэка за счет оплаты через приложение (итого – 20% кэшбэка!). Нюансы: минимальный оборот средств на карте в месяц для получения кэшбэка – от 20000 р.
«Альфа Банк — Перекрёсток». Карта для обслуживания в супермаркетах «Перекресток». Учитывая, что Перекресток входит в состав холдинга «Альфа Групп», данная карта с кэшбэком становится отличным инструментом экономии! Каждые 10 руб., оставленные в супермаркете сети – это 3 балла (кэшбэк = 3%), а каждые 10 руб., оставленные в ином магазине = 1% по дебетовой карте и 2% по кредитной. Кроме того, кэшбэк начисляют даже при оплате штрафов, налогов и ЖКХ. Для категории «Любимые продукты» кэшбэк = 7% на каждые 10 руб. Накопленными баллами можно оплатить покупку.

И еще — 9 выгодных карт

«Альфа Банк — NEXT». Кэшбэк составляет 5% на обычные заведения общепита и 10% на Бургер Кинг, 5% — на кинотеатры.
Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит. Кэшбэк: 7,5% годовых на весь остаток средств. На все покупки и траты (включая налоги и ЖКХ) – 1%. На АЗС, общепит и путешествия – 3%. На онлайн-шоппинг – 10%.
Дебетовая карта Сверхкарта+ от РосБанка. Кэшбэк: 7% на все первые 3 месяца. Категории трат меняются, соответственно месяцам. Далее покупки по обычным категориям – 1% без ограничений. Условия: минимум 20000 рублей – траты за месяц.
Дебетовая карта Рокет от РокетБанка (прим. – на базе банка Открытие). При оформлении вы получаете сразу 500 баллов в подарок – мгновенно после активации карты. Плюсы: дистанционное управление, бесплатное обслуживание, бесплатная доставка, бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира. Кэшбэк = 1% от суммы (включая оплату налогов, ЖКХ и мобильной связи). Годовой лимит – 300 000 рокетрублей, месячный – 10000. На остаток по карте – 5,5% годовых.
Кредитка Platinum от банка Русский стандарт. Кэшбэк = 5% в повышенных категориях и не более 1% по остальным категориям. Разрешенный лимит снятия наличных в месяц без комиссии – 10000 руб. Ставка – 21,9% годовых.
Кредитка от Ренессанс Кредит. Плюсы: бесплатное обслуживание и выпуск карты, 55 дней льготного периода + кэшбэк в размере 10% по акционным категориям и 1% по обычным покупкам. Лимит – 1000 бонусов за месяц.
Кредитка 120 дней от банка УБРиР. Плюсы: льготный период – 120 дней, кэшбэк = 1% на любые покупки без ограничения лимита, включая оплату налогов, штрафов, пошлин, мобильной связи и проч. Кэшбэк возвращается рублями на счет карты единожды в месяц.
Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от банка Промсвязьбанк. Кэшбэк = 2-5%, в зависимости от типа покупок в одной из 16 категорий. Например, за Аптеки – 5%, за Такси – 5%, и т.д. На остаток средств начисляется 5% годовых в баллах, которые раз в месяц возвращаются на счет.
Карта Смарт от банка Открытие. Плюсы: комиссия за переводы (безлимитные!) в другие банки отсутствует; кэшбэк = 1,5% по обычным покупкам и 10-11,5% по специальным категориям. Лимит возврата: 5000 рублей в мес. При хранении на карте суммы свыше 30 тысяч рублей обслуживание становится бесплатным.

Где и как хранить деньги в путешествиях и на отдыхе?

Сайт Colady.ru благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!