Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный пассивный доход

Инвестиционный банкир, финансовый консультант.

Дата написания: 30 августа 2023

Время на чтение: 5 минут

Многие мечтают получать стабильный доход, не прилагая для этого ежедневных усилий. Это возможно, если правильно инвестировать денежные средства.

Инвестиционный банкир, финансовый консультант Дарья Гордиенко рассказала, как выбрать вид инвестиций для пассивного дохода и минимизировать риски.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный пассивный доход — Дарья Гордиенко. Фото предоставлено экспертом

Что такое пассивный доход

Пассивный доход — это вложенные деньги, которые приносят доход без вашего участия. Многие считают, что для получения пассивного дохода, можно ничего не делать и зарабатывать. Однако это не так.

Даже если у человека есть 100 миллионов рублей, он не может просто уехать на море и выключить телефон, он должен найти финансового консультанта и быть на связи с ним, подтверждать сделки или сам выбирать инструменты для инвестирования и вести свой портфель. Кроме того, важно постоянно держать финансы под контролем, потому что каждое неверное решение может привести к потере большой суммы.

Инвестирование средств для получения пассивного дохода — это большая ответственность. Те, кто сталкиваются с большими деньгами, должны воспитать в себе психологическую устойчивость. Часто бывает, что человек продаёт бизнес, получает за него сразу, например, 300 миллионов рублей и не знает, как ему действовать.

Важно выстроить правильную стратегию и придерживаться её. Инвестору нужно постоянно участвовать и контролировать свои вложения.

Пассивный доход возможен от инвестиций в:

ценные бумаги;
недвижимость;
криптовалюты;
банковские депозиты.

Как определить, куда вложить деньги

Если человек живёт в России и инвестирует в рублях, то всё, что он зарабатывает, консервативно размещая деньги, лишь покрывает инфляцию.

Например, за год человек получил десять процентов дохода от вложенных средств, но и цены выросли на такое же процентное соотношение. Это значит, что в следующем году ему нужно будет больше денег, для поддержания привычного уровня жизни.

Мы с клиентами в большей степени инвестируем в валютные инструменты. Сейчас они сильно сократились в России из-за санкционных ограничений. В нашей стране без риска санкций можно инвестировать в китайские акции. Это не всем подходит, потому что это более агрессивные инвестиции. Также можно покупать облигации в юанях. В ближайшее время их планируют запустить и в дирхамах.

Чтобы инвестировать без ограничений, нужно уходить на иностранные площадки, желательно с зарубежным видом на жительство. Однако там довольно сложно инвестировать с маленьких сумм. Человек должен в этом разобраться самостоятельно или нанять специалиста, который будет рассказывать ему, что нужно делать.

Я считаю, что капитал должен составлять не менее 50 тысяч долларов, чтобы начать инвестировать на зарубежном счёте. В ином случае овчинка обычно не стоит выделки — будет маленькая отдача, при большом количестве нервов.

Ещё один популярный вид инвестиций для пассивного дохода — покупка квартиры и сдача её в аренду. Но в ней нужно делать ремонт, общаться с арендатором, а также могут возникнуть различные дополнительные расходы. Поэтому человек получает от неё доход меньше, чем ставка по банковским депозитам. А если ему срочно понадобятся деньги, то он будет продавать её быстро и по цене ниже рыночной.

Отмечу, что если финансовое состояние человека невысокое, то он будет получать минимальный пассивный доход со своего портфеля. Например, с одного миллиона рублей он заработает примерно 100 тысяч в год. Это настолько мало относительно вложенных усилий, что инвестор может разочароваться и решит потратить вложенные деньги на себя.

Если вы только приступаете к формированию капитала, есть несколько советов. Важно понимать, что инвестировать можно только свободные средства, которые лежат отдельно и точно не нужны ни для каких целей.

Кроме того, не стоит смотреть на деньги, которые они приносят. Постепенно необходимо пополнять свой финансовый портфель, и со временем образуется крупная сумма, с которой после выхода на пенсию, человек будет получать достойный пассивный доход.

Как минимизировать инвестиционные риски

Любые инвестиции — это риски, но их можно уменьшить, если собрать портфель из разных инструментов и валют, желательно ещё и в разных странах. Тогда если один инструмент начал снижаться в цене, то это не так сильно скажется на инвестиционном портфеле.

К менее рискованным инвестиционным инструментам относятся:

депозиты в банках;
недвижимость;
облигации.

Например, депозит в дубайском банке принесёт вам четыре процента годовых в дирхамах Объединённых Арабских Эмиратов. Отмечу, что дирхам двигается за долларом по закону ОАЭ. Если вы будете сдавать в аренду виллу на Бали в хорошем проекте, то можно заработать от 12 процентов в долларах. Помимо этого, в России можно приобрести облигации компаний Русал и Полюс Золото в китайских юанях с доходом более пяти процентов годовых.

На российской бирже можно купить замещающие облигации государственных компаний, например, Газпрома в долларах, но с расчётами в рублях. По ним доходность составляет более 8 процентов годовых в валюте. Отмечу, что это не индивидуальные рекомендации, а примеры инструментов, которые можно использовать.