Стратегии выживания семьи в кризис от финансового аналитика Ирины Букреевой

Безусловно, вопрос сохранения финансовой стабильности семьи не может не волновать. Многие отлично понимают, что результатом пандемии будет мировой экономический кризис. Как выживать семьям в сложившейся ситуации? Как максимально сохранить сбережения? Стоит ли приобретать недвижимость или авто? На эти вопросы мы попросили ответить эксперта в области финансов – финансового аналитика Ирину Букрееву.

---

Ирина, стоит ли сейчас брать ипотеку?

На ставку по ипотеке влияет ставка ЦБ, сейчас она максимально низкая, дальше есть вероятность, что ставка будет только расти.

Ну и второй момент – нужно учитывать устойчивость вашего личного финансового положения.
Оцените, подвержено ли ваше место работы кризису и насколько вы прокачаны в профессиональном плане? Как быстро сможете найти работу в случае чего?

Есть ли подушка безопасности?

Если вы планировали все равно брать ипотеку, и уверены в своем доходе, то вперед.

Что делать с накоплениями?

Однозначно не нужно сейчас бежать снимать деньги с вклада, чтобы купить что-то ненужное. И не нужно покупать валюту на все сбережения!

Сейчас основная задача – максимально диверсифицировать ваши накопления (распределить по разным «кучкам»).

Первое, что у вас должно быть – это сбережения на случай потери работы – 3–6 месячных расходов, хранить лучше на доходной карте (дебетовая с процентом на остаток) или банковский депозит.

Оставшиеся сбережения раскладываем на разные валюты (рубли, доллары, евро) и если в ближайшие 1–3 года не планируются крупные покупки, то часть сбережений вкладываем в ценные бумаги (облигации, акции, ETF и не только Российские).

При таком распределении вам никакие обвалы рубля не страшны!

Лайфхак! Как выбраться из кризиса

Есть два способа выхода из сложной ситуации.

Если у вас финансовые трудности и нет возможности гасить кредиты/ипотеку, то вы можете взять кредитные каникулы на срок не более 6 месяцев. Это касается тех, у кого доход уменьшился более чем на 30%. Установлены следующие лимиты на каникулы:

• ипотека – 1,5 млн. р.;
• автокредит – 600 т. р.;
• потребительский кредит для ИП – 300 т. р.;
• потребительский кредит для физ. лиц – 250 т. р.;
• по кредитным картам для физ. лиц – 100 т. р.

Но эти суммы – не остаток долга по кредиту, а полная сумма изначального кредита.

Второй вариант более кардинальный – процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя финансово несостоятельным в 2020 году стоит, если вы:

1. Накопили долгов свыше 150–180 тысяч рублей.
2. Не можете в прежнем объеме исполнять свои обязательства перед всеми кредиторами (потеря работы, тяжелое финансовое положение).

Но стоит учитывать, что процедура личного банкротства не только освобождает от долгов, но и накладывает ряд обязательств.

Стоит ли что-то приобретать наперёд (и что), учитывая прогноз повышения цен?

Если вы планировали покупать технику в ближайшее время, то да, сейчас то самое время. Но если вы просто боитесь, что цены взлетят и на всякий случай надо брать – то нет, так закупаться точно не надо. Есть более интересные варианты инвестирования. То же самое касается гречки, туалетной бумаги и имбиря с лимоном.

Можно ли сейчас приобретать недвижимость/авто?

Сейчас спрос на недвижимость вырос, это связано с обвалом рубля. Но эта реакция в моменте, вероятней всего цены на недвижимость начнут снижаться, когда у людей закончатся деньги и пойдет массовая потеря работ. Мое мнение такое: если вам квартира нужна срочно, то берите без попытки что-то выгадать. Если есть время подождать, то подождите снижения цен на недвижимость – все к этому идет. Что касается авто – если планировали, берите. Импортные автомобили не подешевеют в России.

Какие сферы деятельности лучше сейчас рассматривать, если потерял работу?

В 2020 году будет актуально все, что связано с онлайн-деятельностью. Сейчас, пока карантин, открыто множество бесплатных сервисов по повышению квалификации и переквалификации на современные и удаленные виды деятельности.

Вот онлайн профессии, которые могут иметь развитие и которым может научиться каждый:

• работа с текстом (писать читабельные тексты для интернет-магазинов; субтитры на английском в YouTube; написание сценариев для блогеров и т.д.);
• фото/видео/звук – достаточно освоить несколько программ и вы будете востребованы на сетевом рынке;
• администратор YouTube канала (оформление, плей-листы, контент-план, загрузка видео, монтаж и т.д.);
• удаленный помощник (работа с письмами, с рекламодателями, комментариями, организация встреч и т.д.);
• дизайн лэндингов (рекламные проспекты);
• построение воронок продаж (выстраивание цепочки для совершения покупки);
• разработка БОТа (автоответчик в телеграмм);
• курьерская доставка (этот бизнес сейчас легко поднять, соблюдая меры предосторожности).

Несколько актуальных вопросов от ваших клиентов! (Что людей волнует в данной ситуации, и какие Вы видите выходы)?

Меня часто спрашивают: что будет с долларом и когда стоит покупать/продавать. Отвечаю – валютные колебания вас должны волновать, только если у вас долларовая ипотека или ваш доход напрямую зависит от курса доллара. В остальных случаях – расслабьтесь.

Однозначно не стоит бежать в обменник и покупать доллары «на все». Вы можете застраховать себя от возможного обесценивания рубля, покупая постепенно доллары – усредняя тем самым свой курс. Хранить доллары лучше на валютном депозите или покупать западные акции.

Что касается тех, у кого лежат давно купленные доллары и сейчас руки горят их продать. Ответьте себе на вопрос: на что вы откладывали доллары? Если цель исчисляется в рублевом эквиваленте, то можно продать доллары. Если просто так, то пусть лежат в долларах. Если покупка иностранного автомобиля или отпуск в Европу, то оставляем валюту.

Редакция журнала благодарит Ирину за беседу и разъяснение сложившейся ситуации. Желаем Ирине и всем нашим читателям финансовой стабильности и успешного преодоления любых кризисов. Оставайтесь спокойными и рассудительными!