Страхование туристов – виды туристических страховок и нюансы выбора для выезжающих за рубеж

Ольга Гостюхина

Автор журнала Сolady, журналист

Дата написания: 2 декабря 2016

Время на чтение: 9 минут

Даже у трудоголиков, не умеющих отдыхать, иногда возникает желание – бросить все, собрать чемодан и махнуть к морю. Остается лишь стряхнуть пыль со своего загранпаспорта, уцепить последние билеты и забронировать номер в милом отеле на побережье. Вроде, ничего не забыли? Ах, еще ведь страховка!

Именно о ней все туристы и вспоминают лишь в последний момент.

И очень зря…

Содержание статьи:

Виды туристических страховок
Что может покрывать медицинское страхование?
Как выбрать страхование правильно?

Виды туристических страховок – что они гарантируют туристам при выезде за рубеж?

В большинстве случаев при оформлении путевки через туристическую компанию страховку вы получаете в стандартном пакете услуг. Естественно, с учетом минимизации расходов для страховщика. Что касается индивидуальной страховки, ее цена всегда выше, и подход к ее выбору должен быть более тщательным. Какая страховка нужна? На слуху туристов, как правило – только медицинская страховка. И не все путешественники знают, что есть и другие страховые случаи, помимо внезапной болезни или травмы за рубежом.

Виды туристических страховок – что они гарантируют туристам при выезде за рубеж?

Современные страховые компании предлагают путешественникам различные варианты страхования.

Самые распространенные:

Медицинское страхование. На какой случай необходимо: внезапная болезнь или травма, смерть в результате несчастного случая. Цена полиса будет зависеть от страны, в которую вы собрались, от длительности путешествия и страховой суммы (прим. – в среднем, от 1-2 долларов/сутки), от дополнительных услуг. Не распространяется страховка на случаи, произошедшие по вине путешественника, а также на заболевания хронические.
Страхование багажа. На какой случай необходимо: утрата или кража части вашего багажа или же его целиком, порча багажа 3-ми лицами, а также повреждение вещей вследствие ДТП, конкретного случая или даже стихийного бедствия. Утеря своих вещей по невнимательности в список страховых случаев не входит. Есть возможность заключить подобный договор не на одну поездку, а сразу на несколько. Страховая сумма, от которой зависит цена полиса, не может быть выше, чем стоимость вещей. В отдельных компаниях даже ограничен максимальный размер выплат (прим. – до 3-4 тысяч долларов). Средняя стоимость классического полиса – не выше 15 долларов. Также стоит отметить, что возмещение ущерба возможно лишь в случае, если пострадало минимум 15% всего багажа.
Страхование гражданской ответственности. Эта страховка нужна на случай, если путешественник, случайно или злонамеренно, причинит вред кому-либо (чему-либо) на территории иностранного государства. В случае судебного разбирательства страховщик берет на себя издержки по возмещению средств пострадавшей стороне, если, конечно, турист причинил вред здоровью либо имуществу ненамеренно (прим. – состояние опьянения в данной ситуации страховки туриста лишает).
Страхование отмены тура. Этот вид страхового договора заключается минимум за 2 недели до поездки. Полис предусматривает возможность срочной отмены поездки по причине определенных обстоятельств (прим. – невыдача визы в список страховых случаев не входит).
Страхование от невыезда. Этот полис путешественник берет на случай, если поездку придется отменить из-за невыдачи визы либо других форс-мажорных обстоятельств, которые не зависят от самого туриста (прим. – получение травмы, смерть кого-либо из членов семьи, призыв на службу и пр.). Стоит отметить, что данный вид страхования – наиболее дорогостоящий. Сумма такой страховки может доходить до 10-ти % от стоимости вашего тура. Также нужно помнить, что выплат не будет, если ранее туристу в визе уже было отказано, а, кроме того, если он находится под следствием или имеет какие-либо заболевания. Полис обойдется вам в 1,5-4 % от всей стоимости вашей путевки.
Зеленая карта — для путешественников на собственных автомобилях. Этот вид страховки – своего рода «ОСАГО», только в международном масштабе. Получить такой полис можно и на границе, но рекомендуется сделать это еще в офисе страховщика – так спокойнее и дешевле. В случае ДТП за рубежом турист просто предъявляет полученную им Зеленую карту, а о страховом случае сообщает страховщику сразу по возвращении домой.

Важно помнить, что выплат не будет, если путешественник…

Нарушил правила страхования.
Отказался выполнять инструкции страховщика при страховом случае.
Превысил максимальный размер суммы по полису в результате ущерба.
Участвовал в военных действиях либо каких-либо народных волнениях в момент наступления страхового случая.
Сознательно нарушал закон в момент наступления страх/случая.
Был пьян либо находился под воздействием наркотич/препаратов.
Требует возмещения морального ущерба.

Диарея путешественников — как лечить и что предпринять, чтобы диарея не испортила отдых?

Что может покрывать медицинское страхование туриста за границей?

К сожалению, не у всех отпуск проходит без происшествий, и даже, если вы уверены, что «все пройдет гладко», следует предусмотреть неприятности, которые могут произойти по вине третьей стороны.

Мед/страховка способна не только сэкономить вам немалые средства, но и даже спасти жизнь!

Стоимость мед/услуг за рубежом, как известно, весьма высокая, а в отдельных странах даже простой визит доктора на дом может опустошить кошелек на 50 долларов и выше, что уж говорить про случаи, когда требуется эвакуация (прим. – ее стоимость может превышать и 1000 долларов).

Виды мед/полисов – какой брать?

Однократный (действует на 1 поездку).
Многократный (действует в течение года, удобен для тех, кто постоянно летает за рубеж).

Страховая сумма (прим. – компенсация, выплачиваемая страховщиком) обычно составляет 30000-50000 долларов.

Что может покрывать мед/страховка?

В зависимости от договора, страховщик может оплатить…

Расходы на лекарства и транспортировку в больницу.
Экстренный визит к стоматологу.
Билет домой или же поездку членов семьи (перелет и проживание) к заболевшему за рубежом туристу.
Транспортировку погибшего туриста домой (прим. – в случае его смерти).
Затраты на спасение туриста.
Амбулаторное/стационарное лечение.
Проживание при необходимости стационарного лечения.
Услуги по оказанию экстренной мед/помощи.
Внутрибольничный контроль с информированием семьи о текущей ситуации.
Предоставление лекарств, которые отсутствую по месту пребывания туриста.
Услуги по консультированию врачей-специалистов.
Услуги по оказанию юрид/помощи путешественнику.

Большинством компаний-страховщиков сегодня предлагаются единые расширенные страховые пакеты, в которые входит страхование от всех вышеперечисленных рисков.

Важно помнить:

Выплат по мед/страховке не будет, если…

Путешественник поехал с целью восстановить здоровье, а в договоре это не указал.
Страх/расходы понесены по причине обострения хронических заболеваний туриста или же заболеваний, о которых было известно за полгода до поездки.
Страховой случай связан с получением радиоактивного облучения.
Страховой случай связан с любым типом протезирования либо психическим заболеванием (а также СПИДом, врожденными аномалиями и пр.)
Туриста лечили его зарубежные родственники (прим. – даже при наличии у них соответствующей лицензии).
Страховые расходы связаны с косметической/пластической хирургией (прим. – исключение – хирургия после травмы).
Турист занимался самолечением.

И помните, что для получения компенсации после возвращения на Родину, вы обязаны представить…

Свой страховой полис.
Оригиналы рецептов, которые вам выписывал врач.
Чеки из аптек с указанием цены за лекарства, выписанные врачом.
Оригинал счета из той больницы, в которой пришлось лечиться.
Направление врача на анализы и счета за проведенные лаб/исследования.
Иные документы, которые могут подтвердить факт оплаты.

Важно:

Если в вашем страховом договоре фигурирует франшиза, то вы будете обязаны оплатить часть затраченных средств по страховому случаю самостоятельно.

Советы по выбору туристического страхования в заграничных путешествиях

Собираясь в путешествие, особо внимательно подойдите к вопросу страхования. Надеяться на русское «авось» в вопросах здоровья не рекомендуется.

Выбор страховой компании – самый ответственный этап.

Опросите родственников и друзей, у которых уже имеется опыт страхования, проанализируйте отзывы туристов о страховщиках в интернете, изучите опыт компании на рынке страхования, ее лицензии, период работы и пр.

Не спешите покупать страховку в первой попавшейся за углом компании, потраченное на поиски время сэкономит вам нервы, здоровье и средства.

Важные рекомендации для туристов – что нужно знать о страховке?

Особенности страны. Важно узнать – нужна ли страховка при пересечении границы той или иной страны. Для многих стран такая страховка будет обязательным условием для пересечения границы, а суммы покрытия, например, по страховке для стран Шенгена должна быть выше 30000 евро. Будьте внимательны.
Цель поездки. Учитывайте предполагаемый тип отдыха. Если вы желаете просто проваляться на пляже 2 недели – это одно, а вот если в списке ваших планов стоит покорение Эвереста, то нужно озаботиться наличием дополнительных опций в полисе (например, транспортировка сан/авиацией).
Ассистенс. Важный момент, о котором мало кто думает. Ассистенс – это та компания, которая является партнером вашего страховщика, и будет осуществлять решение ваших вопросов непосредственно на месте. Именно от ассистенса зависит – в какую больницу вас положат (если наступит страх/случай), как быстро прибудет помощь, и в каком объеме оплатят лечение. Поэтому выбор ассистенса еще более важен, чем выбор страховщика. При выборе ориентируйтесь на отзывы в сети и рекомендации знакомых туристов.
Франшиза. Помните, что ее наличие в полисе – это ваше обязательство по самостоятельной оплате части расходов.
Особенности страны либо отдыха. Заранее проанализируйте риски страны, в которую вы едете (наводнение, падение с мопеда, отравление, военные действия и пр.), а также риски, связанные со своим спортивным отдыхом. Учитывайте эти риски при составлении страх/договора, иначе выплат потом не будет.
Проверяйте оформленный полис. Обратите внимание на список страховых случаев, на ваши действия при страховых случаях и на даты (страховка должна включать ВЕСЬ период отдыха, включая дни прилета и отъезда).